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2024 年 3 月 11 號，愷文正式在荷蘭成為有殼人士，買了一間大約50平米的公寓，是我看的第三間房，花了大概1個月左右的時間，當時的我 26 歲，工作時間兩年半。
關於買房，是許多在台灣的年輕人不敢想的奢侈夢，方才起步的職涯，領著相對低的薪水，看到至少須兩成的頭期款，想著我該存多久呢？如果沒有家人的金援（直接幫忙也好，或提供投資理財也好），或是其它致富的機遇，其實鮮少有人能在 20 多歲時買房，甚至說恐怕「沒 40 歲買不起房成為全台常態」。但在荷蘭，因為供不應求的房地產市場，對於投資客高額的稅，讓租屋市場的價格居高不下，所以多數人買房都是為了自住，加上政府的政策對於首購族有很多的福利，導致許多來荷蘭發展的 expat 很容易就會想要買房。那些政策比如說 18 到 35 歲的首購族，在房價低於 €510,000 時，不需要付房價 2% 的房產轉移稅（Property Transfer Tax），且當自己的薪水足夠符合房價時（貸款總額大概是年薪稅前的 4-5 倍），原則上可以全額貸款而無需付頭期款，房貸利率也能抵稅。想說記錄一下這整個過程（畢竟算是人生里程碑之一），如果你也是想在荷蘭買房自住的話，希望我的整理對你會有幫助。
除了上述的福利政策外，通常多數的 expats 買房就是不想再付房租（Liability），想付房貸（Liability + Asset），因為算是一種理財的方式，住個一陣子加上有些費用也能申請退稅，再賣出後也能存到或甚至賺到錢。不過，我該買房嗎？我什麼時候才可以理性地跟自己說「我不想再付房租了」？在這邊分享三點我認為可以評估的條件。
買房之後，你最主要的固定支出之一就會是你的房貸，如果你的收入穩定的話，就可以減輕接下來還房貸的壓力，但何謂「穩定」，就是看你的簽證多久到期了。如果是高技術移民居留證 （Highly Skilled Migrant Visa）的話，通常會按照你合約的時間，如果是一年，這個簽證就會是一年；如果是永久合約，簽證就會是五年（因為五年後可以申請永久居留證），所以還是以合約給的時間為主比較穩喔。至於其他簽證，像是伴侶簽（Partnership Visa）或是創業簽（Entrepreneur Visa）也可以算是穩定，不過銀行要看的資料可能會不一樣。但事事難料，在有永久居留證（Permanent Resident Permit）之前，也可能被裁員、分手、創業失敗，所以這份穩定也還是以你自己的評估為主喔！我當然還是希望你能夠順順利利！
荷蘭政府為了防止炒房，有些合約上會寫到關於你買房之後，何時才能賣房，不然就會罰錢。舉我的例子而言，我的房產證上就寫到，除非獲得 VvE（Home Owner’s Association）的書面同意，我並無法在兩年內將此房產售出，如果我還是將房子賣掉的話（直接被認定在炒房），我會立即欠下購物價 25% 的罰款。但只要能有合理的理由（不是為了獲利），原則上 VvE 也還是會同意，我的前屋主就是在買了這間的一年半後賣給我的，具體的原因不清楚，不過她也才 26 歲，應該不太可能是為了獲利，付 25% 房價的罰款，而出售吧！
另外一點是，在買房上有許多前置的一次性費用（下方第三點），如果你只買一下下就賣掉的話，就可能沒辦法存到錢，反而還虧了錢呢！具體的多久時間算久呢？沒有一個標準答案，我自己是打算再至少待個 2-3 年，所以才下定決心買房的，不過這也因人而異，而且我們常說計畫趕不上變化，如果買了之後，因為某些緣故真的得脫手的話，也還是得脫手，不過就相信你買房當下的打算吧，因為你永遠不知道未來會發生什麼事！